Luật ngân hàng

0
1028

Tại Luật ngân hàng (KWG) là một luật của Đức có mục đích là quy định thị trường và điều tiết thị trường của hệ thống tín dụng.

Đạo luật Ngân hàng Đức áp dụng đối với các tổ chức dịch vụ tài chính và các tổ chức tín dụng (xem. § 1 para. 1 1 S., para. 1a S.1, para. 1b).

Mục đích chính của tổ chức tín dụng là:

- Bảo tồn và bảo vệ năng lực hoạt động của nền kinh tế tín dụng
- Bảo vệ các tổ chức tín dụng của chủ nợ đối với việc mất tiền gửi

Đặc biệt, cho thấy trong § 6 KWG rằng nhiệm vụ của BaFin quy định (BaFin). do đó BaFin đã theo § 6 para. 1 cho một giám sát chế cái gọi là, đó là thực hiện giám sát các dịch vụ tài chính và các tổ chức tín dụng và các khác trong khung hình, sự giám sát trạng thái thường tồi tệ trong Finanzleistungs- và tín dụng thực hiện đúng các giao dịch ngân hàng hay dịch vụ tài chính và do đó ngăn ngừa sự xuất hiện những bất lợi đáng kể cho toàn bộ nền kinh tế.
Tuy nhiên, loại này giám sát được thực hiện không chỉ để bảo vệ người tiêu dùng cá nhân hoặc chủ nợ, nhưng phục vụ để bảo vệ tất cả các chủ nợ trong tính tổng quát của họ và niềm tin trong hoạt động của các dịch vụ tài chính và các tổ chức tín dụng. Đạo luật Ngân hàng được thông qua như là một phản ứng đối với cuộc khủng hoảng ngân hàng của 1934 ở Đức và bắt đầu có hiệu lực một năm sau đó ở dạng đầu tiên của nó.

Luật Ngân hàng và các quy định bổ sung áp đặt các hạn chế hạn chế đối với các tổ chức tín dụng, làm hạn chế khả năng các ngân hàng có những rủi ro nhất định. Các quy tắc này có thể được phân loại dựa trên loại hình rủi ro có giới hạn:

Nguy cơ mặc định:
- § 10 KWG; Giải quyết các rủi ro của các khoản nợ không thanh toán của bên mua với các khoản nợ của chính mình (Quy định về khả năng chi trả)
- §§ 13, 14 KWG; Các khoản cho vay lớn và các khoản vay hàng triệu đô la

Rủi ro thị trường:
- § 10 KWG; Rủi ro về Giá thị trường Bên dưới với các Quỹ riêng (Quy định khả năng chi trả)

Rủi ro thanh khoản:
- § 11 KWG (quy định trong Quy chế Thanh toán)

Rủi ro hoạt động:
- § 10 KWG; Rủi ro hoạt động thông qua các quỹ của chính phủ (Quy định về khả năng chi trả)
- § 13 cho 2 KWG; tiếp xúc lớn
-§§ 15, 17 KWG; tín dụng organ
-§ 18 KWG; Kiểm tra các điều kiện kinh tế
-§ 25a KWG; nghĩa vụ của tổ chức (chống rửa tiền, §§ 25b đến 25i KWG)
-MaRisk là sự cụ thể hóa của § 25a KWG
-§ 32 cho 1 KWG; sự cho phép

Thông tin rủi ro:
- § 23 KWG; cấm quảng cáo
- §23 một KWG; bảo đảm tiền gửi
-§§ 39, 40 KWG; Chỉ định Sparkasse, Ngân hàng, Bankier, Volksbank

luật

Đạo luật Ngân hàng cung cấp cơ sở pháp lý mà Bundesbank và BaFin có thể nhận được thông tin từ các ngân hàng và có ảnh hưởng trực tiếp đến các tổ chức tín dụng.
Theo Luật trách nhiệm, các nghĩa vụ báo cáo của các viện giám sát được đưa ra:

Nghĩa vụ chung để cung cấp thông tin:
- § 44 KWG
Thông tin và kiểm toán của các tổ chức: Các ngân hàng có nghĩa vụ chung phải cung cấp thông tin về tất cả các vấn đề kinh doanh, ngay cả khi không có một dịp đặc biệt.

Thông tin về khả năng thanh toán
- § 10 KWG kết hợp với Pháp lệnh về khả năng giải trình: Đoạn này liên quan đến việc phân bổ ngân quỹ của tất cả các tổ chức tín dụng. Mã tổng hợp hàng tháng được tạo ra. Cũng cần phải xem xét và phê duyệt mô hình ngân hàng.

Thông tin về tính thanh khoản

§ 11 KWG kết hợp với quy định về thanh khoản: vị thế thanh khoản của các tổ chức tín dụng được thể hiện bằng việc chuẩn bị thanh khoản hàng tháng.

tiếp xúc lớn

- §§ 13, 13a, 13b KWG: Cho vay lớn: Các ngân hàng phải báo cáo các khoản vay lớn mỗi quý. Thời gian báo cáo cho một trần lãi suất lớn chỉ có thể được vượt quá với sự đồng ý của BaFin. Số tiền vượt quá mức trần tín dụng lớn phải phụ thuộc vào quỹ bổ sung. Các quy định tiếp theo về cho vay quy mô lớn được quy định trong Gross- und Millionenkreditverordnung (GroMiKV).

Tài khoản hàng tháng và hàng năm

- § 25 KWG: BaFin sẽ thực hiện thống kê bảng thống kê hàng tháng (thanh toán hàng tháng) cho Deutsche Bundesbank.

- § 26 KWG: Trình bày báo cáo tài chính, báo cáo kiểm toán và báo cáo quản lý

Weiterführende Liên kết:

Chưa có phiếu nào.
Vui lòng đợi ...